11 декабря 2019
912
поделитесь с друзьями

Строящееся жилье: просроченная ипотека пошла в рост

Просроченная задолженность по ипотеке на первичном рынке жилья растет в 1,5 раза быстрее общей задолженности, а доля ипотеки под залог договоров долевого участия (ДДУ) в общих ипотечных портфелях банков сокращается в 80% регионах страны. Такие выводы содержатся в исследовании коллекторского агентства «Долговой Консультант» на основе анализа данных Банка России.


VI РОССИЙСКИЙ ИПОТЕЧНЫЙ КОНГРЕСС


Объем просроченных ипотечных кредитов на покупку строящегося жилья (ипотека под залог ДДУ) в целом по России на начало ноября текущего года вырос на 17% или на 882 млн рублей до 5,942 млрд рублей.

Наибольшая доля проблемных ипотечных кредитов на покупку строящегося жилья в общем портфеле задолженности по ипотеке на первичном рынке жилья сложилась в Чеченской Республике (1,75%), Пермском крае (1,47%) и Саратовской области (1,23%) (топ-15 регионов см. в таблице №1). Доля просрочки за год выросла практически во всех регионах.


Таблица №1. Регионы с наибольшей долей просроченной задолженности в ипотечном портфеле на покупку строящегося жилья

 Регион

Просроченная задолженность, млн руб.

Доля просроченной задолженности в ипотечном портфеле ДДУ, млн руб.

Динамика доли просрочки  на 01.11.2019 за 12 месяцев

Чеченская Республика

11

1,75%

1,75%

Пермский край

318

1,47%

0,90%

Саратовская область

135

1,23%

-0,17%

Северная Осетия - Алания

36

1,18%

0,59%

Республика Дагестан

45

1,09%

-0,17%

Воронежская область

162

0,99%

0,15%

Новосибирская область

297

0,97%

0,57%

Карачаево-Черкесская Республика

8

0,93%

0,42%

Омская область

60

0,81%

0,42%

Еврейская автономная область

3

0,79%

0,18%

Республика Адыгея (Адыгея)

16

0,78%

0,32%

Республика Бурятия

30

0,73%

0,49%

Ярославская область

59

0,72%

-0,04%

Челябинская область

93

0,67%

0,30%

Томская область

20

0,66%

-0,11%

Источник: КА «Долговой Консультант», ЦБ РФ

Полная версия таблицы с данными по всем регионам РФ доступна на сайте КА «Долговой Консультант» по ссылке.

«Просроченная задолженность по ипотеке на жилье в строящихся домах зависит не только от заемщиков, но и от застройщиков – чем больше времени до окончания срока строительства, тем больше вероятность, что у заемщиков начнутся трудности с обслуживанием кредита на жилье, в которое, к сожалению, он не может въехать. По мере сдачи объектов строительства и получения дольщиками прав собственности на недвижимость. Дольщики оформляют закладные и кредиты переходят в статус «на вторичном рынке жилья», — поясняет Денис Аксёнов, генеральный директор коллекторского агентства «Долговой Консультант». — Тренд годового роста доли просроченных ипотечных кредитов может быть связан как с массовой задержкой ввода домов в эксплуатацию в данных регионах, так и с общим падением объемов выдач ипотеки на первичном рынке и переориентацией заемщиков на вторичный рынок жилья».

Общая задолженность по ипотеке под залог договоров долевого участия (ДДУ) на 01 ноября 2019 года за 12 месяцев выросла на 12% до 1,47 трлн рублей. При этом в 69 из 86 регионов РФ доля кредитов на первичном рынке жилья в общем портфеле ипотеки сокращается. Лидерами по снижению за 12 месяцев на 1 ноября 2019 года стали Томская область (-14,28%), Забайкальский край (-13,56%) и Кемеровская область (-9,11%) (топ-15 регионов см. в таблице №2).


Таблица №2. Регионы с максимальным сокращением доли на первичном рынке жилья в общей задолженности по ипотеке

 Регион

Задолженность по ипотеке, млрд руб.

в том числе на первичном рынке, млрд руб.

Доля ипотеки на первичном  рынке

Динамика доли первички на 01.11.2019 за 12 месяцев

Томская область

50 352

3 039

6,04%

-14,28%

Забайкальский край

43 137

4 057

9,40%

-13,56%

Кемеровская область - Кузбасс

101 887

12 040

11,82%

-9,11%

Республика Тыва

12 832

549

4,28%

-7,58%

Республика Крым

12 979

3 721

28,67%

-6,22%

Воронежская область

92 461

16 311

17,64%

-5,21%

Калининградская область

45 242

8 799

19,45%

-4,59%

Севастополь

4 878

1 207

24,74%

-4,59%

Омская область

81 259

7 377

9,08%

-3,75%

Республика Карелия

30 846

5 623

18,23%

-3,70%

Ульяновская область

55 091

8 439

15,32%

-3,64%

Рязанская область

52 360

14 086

26,90%

-3,59%

Кировская область

56 761

7 827

13,79%

-3,51%

Республика Ингушетия

1 236

355

28,72%

-3,25%

Тамбовская область

34 480

6 211

18,01%

-3,13%

Источник: КА «Долговой Консультант», ЦБ РФ

Полная версия таблицы с данными по всем регионам РФ доступна на сайте КА «Долговой Консультант» по ссылке.

«Работать с просроченной задолженностью на первичном рынке жилья сложно, так как нет ликвидного залога, который можно продать и погасить кредит. «Первичку» нельзя сдать в аренду для дополнительного дохода, как часто делают должники на вторичном рынке, — говорит Денис Аксёнов. — Просроченная ипотечная задолженность на первичном рынке жилья — это в том числе результат неудачных инвестиций в первичный рынок. По идее, заемщики, берущие кредиты под залог прав требования должны иметь финансовое положение достаточное для того, чтобы переждать возможные задержки строительства».