Антон Сауков: О загородной ипотеке нужно говорить, чтобы люди знали и пользовались
В Тюмени процент горожан, которые приобретают загородную недвижимость с помощью ипотеки, не поднимается выше 30%. Эксперты видят в этом сразу несколько причин, одна из которых — недостаточное обсуждение темы кредитования загородки и отсутствие рекламы ипотечных продуктов.
Средний процент по ипотеке на загородную недвижимость колеблется от 12% до 16%, ставка находится на уровне кредитования вторичной недвижимости. По словам Антона Саукова, руководителя Центра загородной недвижимости федеральной риэлторской компании «Этажи», падение процента по ипотеке на загородку можно ожидать только вместе с понижением процента на квартиры, это произойдет, как цепная реакция.
Расчет ставки по ипотеке на загородную недвижимость сложнее, чем у вторичной недвижимости. Хотя в этом сегменте также нет специальных льготных программ от государства, зато много других характеристик, которые могут как понизить процент, так и увеличить его.
"Ставка по ипотеке зависит от приобретаемого объекта, потому что загородная недвижимость намного сложнее, чем просто квартира в многоэтажном доме. Здесь очень много отличительных особенностей: назначение земли, категория земли, удаленность, материал дома и тому подобное», — отмечает Татьяна Решетникова, заместитель руководителя ипотечного департамента по развитию квалификации специалистов по ипотеке федеральной риэлторской компании «Этажи». — Скидки рассчитываются также индивидуально, есть программы лояльности и для наших клиентов, скидку получают определенные категории населения персонально от банков, есть программы для молодой семьи. Однако кроме скидок есть еще и надбавки. Повышение ставки идет, например, за то, что невозможно оформить страховку на приобретаемый объект, или получить страховку жизни и здоровья. То есть купить можно, но увеличение процента будет именно из-за отсутствия страховки".
Разные ставки по ипотеке будут и у разных объектов загородной недвижимости. Так, на покупку дома, где закончены все основные ремонтные работы, есть все необходимые коммуникации и проведено освидетельствование собственности, ставка будет уменьшаться. Для земельного участка, на котором строительство только запланировано, процент изменять в меньшую сторону не будут.
Интересно, что программы кредитования по загородке для населения действуют в прежнем объеме — сокращений нет, правда, и новых за последнее время не появилось. Наиболее привлекательные предложения есть всего у двух банков — Сбербанк и Россельхозбанк. Эти кредитные учреждения расширили свою линейку продуктов, поэтому горожанам есть из чего выбирать.
По словам Татьяны Решетниковой, средний размер ипотечного займа по загородной недвижимости у жителей Тюменской области составляет почти 1 млн 800 рублей (примерно такой же, как на вторичную недвижимость). Таким образом, можно предположить, что чаще всего тюменцы покупают не земельные участки, а дома и таунхаусы.
Несмотря на стабильную ставку и действующие программы, доля тех, кто приобретает загородную недвижность при помощи ипотеки, составляет менее 30%. Такую цифру называет Антон Сауков. Татьяна Решетникова уточняет, что в этом квартале количество подобных сделок составляет до 25%, но показатель продолжает расти. Между тем, это неплохой показатель, если вспомнить, что зимой при высокой ключевой ставке, сделок по ипотеке на загородную недвижимость практически не совершалось.
Причина непопулярности загородной ипотеки может быть в особом отношении к ней. Частный дом или участок не воспринимаются потребителем как что-то жизненно необходимое и важное, как, например, квартира. Поэтому набирать новые долги покупатели не спешат, предпочитая рассчитываться наличными средствами.
"Загородную недвижимость покупают по остаточному принципу. Квартиру приобретают по необходимости, загородную тогда, когда уже есть постоянное жилье и в моменты, когда в долги уже входить уже не хочется. Это как один из вариантов того, что кредитование в этой сфере не столь популярно. Второе – ипотека не так популярна в загородной недвижимости вообще. Если мы едем по городу и видим, на рекламных баннерах: «Новостройка n-ый процент», «Купи вторичку в ипотеку», про загородную недвижимость вы где-нибудь что-нибудь видели? Она не популярна, не раскручена. То есть об этом нужно говорить, чтобы люди знали и пользовались, понимали выгоду", — указывает Антон Сауков.
По мнению эксперта, на рынке недвижимости мало говорят о кредитовании загородки, в связи с чем потребитель с недоверием относится к займам на загородную недвижимость. Куда больше раскручен миф о том, что такие кредиты слишком дорогие. Между тем, такая ипотека может приносить свою выгоду. Банкиры рассказали о программах, которые несколько отличаются от ипотечных займов. Дарья Медведева, управляющий директор по ипотеке РОО «Тюменский» ВТБ24, пояснила, что кредит на приобретение загородной недвижимости может быть выдан как нецелевой.
"ВТБ24 предлагает программу приобретения готового загородного жилья. Условия идентичны нашей базовой программе по приобретению готового жилья. На строительство загородного жилья клиент может воспользоваться кредитом «Нецелевой», под залог имеющегося жилья", — указала Дарья Медведева.
Приобретать загородную недвижимость при помощи нецелевого займа, советуют своим клиентам и ипотечные брокеры. В этом случае отпадает необходимость в соблюдении определенных условий.
"Зачастую, по загородной недвижимости объекты приобретаются с помощью нецелевого кредита под залог имеющейся квартиры. Так потребитель получает живые деньги и на них можно приобретать то, что ему нравится. При этом не требуется согласования данного объекта с банком – возможностей по покупке больше, сделка упрощается. Часто так бывает дешевле и проще", — отмечает Татьяна Решетникова.
Вероятно, после того, как загородная ипотека будет также популярна, как и на первичное и вторичное жилье, отпадет необходимость искать пути обхода и пользоваться иными программами кредитования.