VII конференция «Ипотечные ценные бумаги и секьюритизация в России»
09 июня 2018
4500

Сбербанк и «ДОМ.РФ» действуют на опережение

О снижении ипотечных ставок Сбербанка с 9 июня объявил его президент Герман Греф на годовом собрании акционеров. Базовые ставки кредитов на новостройки снизятся на 0,3-0,5 процентного пункта (п. п.) в зависимости от категории клиента до 7,1-9,5% годовых, уточнила пресс-служба банка. Такие ставки будут действовать при условии страхования жизни заемщика и подтверждения его дохода.

Одновременно в Сбербанке стартует промоакция для покупателей жилья на первичном рынке: до 31 августа 2018 г. они получат дополнительный дисконт в 0,4 п. п., если сумма кредита составит не менее 3,8 млн руб. Таким образом, для них ипотечные ставки будут 6,7-9,1% при условии страхования жизни и подтверждения дохода.

«Самое значительное снижение — до 0,9 п. п. — коснется заемщиков, которые не являются зарплатными клиентами Сбербанка», — говорит директор дивизиона «Домклик» Николай Васев. Ипотека под минимальные 6,7% годовых будет предоставляться в рамках акции зарплатным клиентам с учетом субсидирования застройщиками при сроке кредита до семи лет и первом взносе от 15%, уточнила пресс-служба банка.

При отказе заемщика от личного страхования Сбербанк повышает ипотечную ставку на 1 п. п.

Снижение ставок в Сбербанке не коснется займов на покупку готового жилья и на рефинансирование кредитов.

Также с 9 июня ставки ипотеки и на строящееся, и на готовое жилье снизили «ДОМ.РФ» и его дочерний банк «Российский капитал». Их ставки уменьшены на 0,25-0,5 п. п. Теперь ипотеку на строящееся жилье и займы на перекредитование они выдают под 8,75% годовых и выше. Оформить ипотеку на покупку готового жилья можно от 9%.

«Для отдельных категорий граждан, в числе которых многодетные семьи и жители Дальневосточного федерального округа и Байкальского региона, при покупке строящегося жилья действует дополнительный вычет 0,25 п. п.», — уточнила пресс-служба «ДОМ.РФ».

Банки последние два года планомерно снижают стоимость ипотечных кредитов вслед за ключевой ставкой ЦБ, которая уменьшилась с 11% годовых в 2016 г. до 7,25%. В послании Федеральному собранию 1 марта президент Владимир Путин призвал снизить ставку ипотеки до 7% годовых. ВТБ с 22 марта снизил ставки ипотеки в среднем на 0,5 п. п. Сейчас кредиты на покупку жилья в нем оформляются по ставке от 8,9%, а на рефинансирование — от 8,8%, сообщила пресс-служба. Ставки скорректировали банки «Возрождение», «Ак барс», Связь-банк, «Юникредит» и др.

В итоге, по данным ЦБ, с января по апрель средняя ставка выданных в течение месяца ипотечных кредитов опустилась с 9,79 до 9,57% годовых. По данным маркетингового агентства Мarcs, за это время ипотека в банках подешевела в среднем на 0,5 п. п., а сейчас ставки кредитов на покупку жилья в новостройках при наличии договора комплексного страхования в крупнейших ипотечных банках составляют 8-10,6% годовых, ипотеку на вторичное жилье банки готовы выдавать под 8,7-10,9%.

Руководитель аналитического центра «Русипотеки» Сергей Гордейко полагает, что Сбербанк и «ДОМ.РФ» действуют на опережение, отыгрывая будущее снижение ключевой ставки, что позволит им сохранить и нарастить доли рынка. У Сбербанка уникальные возможности фондирования, напоминает он.

Пересмотр ставок игроком с долей более 50% в выдаче ипотеки чувствителен для всех, признает управляющий директор по розничным продуктам «Абсолют банка» Антон Павлов. Поэтому примеру «Сбера» и «ДОМ.РФ» могут последовать и другие. Россельхозбанк, «ФК Открытие», Райффайзенбанк внимательно следят за действиями конкурентов и не исключают снижения ставок в ближайшее время, говорят их представители. «Мы ждем пересмотра регулятором ключевой ставки», — сказал Павлов. Представитель ВТБ напомнил, что ипотечные ставки «находятся на исторических минимумах», добавив, что банк ожидает дальнейшего снижения с учетом уменьшения инфляции и ключевой ставки.


Годовые ставки ипотечных кредитов на покупку строящегося (первичного) жилья

 Банк

Минимальная ставка (ПНВ, срок)

Максимальная ставка (ПНВ, срок)

Надбавка, %

Сбербанк

7,1% (от 15%, до 7 лет, от 3,8 млн руб.)*

9,1% (от 15%, до 30 лет, от 3,8 млн руб.)

1

ВТБ

8,9% (от 20%, до 30 лет; до 31.07.18)**

9,6% (от 15%, до 30 лет; до 31.07.18)**

1

Россельхозбанк

9% (от 15%, до 30 лет; от 3 млн руб.)

9,3% (от 15%, до 30 лет; до 3 млн руб.)

1

Газпромбанк

8,7% (от 10%, до 30 лет; от 12 млн руб.)*

10,2% (от 20%, до 30 лет)

0,5

Дельтакредит

9,75% (от 50%, 3-25 лет)

10,25% (15-30%, 3-25 лет)

1,5

Райффайзенбанк

9,25% (от 15%, 1-30 лет)*

9,5% (от 15%, 1-30 лет)

0,5/3,2*

Абсолют банк

10% (от 20%, до 30 лет )

10,25% (от 20%, до 30 лет )

4

Возрождение

9,2% (от 15%, 3-30 лет)

9,8% (10-15%, 3-30 лет)

3

Связь-банк

10,2% (от 15%, 3-30 лет)

10,2% (от 15%, 3-30 лет)

1

Открытие

8,7% (от 50%, 5 лет; до 31.07.18)**

9,2% (от 15%, 5-30 лет; до 31.07.18)**

2

Уралсиб

9,4% (от 30%, 3-30 лет)

9,9% (10-30%, 3-30 лет)

1

СМП банк

6,9% (от 10%, 3-25 лет)*

10,6% (от 15%, 3-25 лет)

1

ДОМ.РФ, Российский капитал

8,5% (от 50%, 3-30 лет)

9% (20-49%, 3-30 лет)

0,7

Указанные условия кредитования действуют для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами, при наличии договора комплексного страхования; С учетом действующих акций, но без учета программ для отдельных категорий заемщиков как молодая семья и проч.
Надбавка — надбавка к кредитной ставке при отказе от личного страхования заемщика
ПНВ — первоначальный взнос в % от стоимости недвижимости

 

Годовые ставки ипотечных кредитов на покупку жилья на вторичном рынке

 Банк

Минимальная ставка (ПНВ, срок)

Максимальная ставка (ПНВ, срок)

Надбавка, %

Сбербанк

9,6% (от 15%, до 30 лет)*

10% (от 15%, до 30 лет)

1

ВТБ

8,9% (от 20%, до 30 лет; до 31.07.18)**

9,6% (от 15%, до 30 лет; до 31.07.18)**

1

Россельхозбанк

9,2% (от 15%, до 30 лет; от 3 млн руб.)

9,3% (от 15%, до 30 лет; до 3 млн руб.)

1

Газпромбанк

8,7% (от 10%, до 30 лет; от 12 млн руб.)*

10,2% (от 20%, до 30 лет)

0,5

Дельтакредит

9,75% (от 50%, 3-25 лет)

10,25% (15-30%, 3-25 лет)

1,5

Райффайзенбанк

9,5% (от 15%, 1-30 лет)

9,5% (от 15%, 1-30 лет)

0,5/3,2*

Абсолют банк

10% (от 20%, до 30 лет )

10,25% (от 20%, до 30 лет )

4

Возрождение

9,2% (от 20%, 3-30 лет)

9,5% (15-20%, 3-30 лет)

3

Связь-банк

10,2% (от 15%, 3-30 лет)

10,2% (от 15%, 3-30 лет)

1

Открытие

8,7% (от 50%, 5 лет; до 31.07.18)**

9,45% (от 15%, 5-30 лет; до 31.07.18)**

2

Уралсиб

10,9% (от 10%, 3-30 лет)

10,9% (от 10%, 3-30 лет)

1

СМП банк

10,6% (от 15%, 3-25 лет)

10,6% (от 15%, 3-25 лет)

1

ДОМ.РФ, Российский капитал

9% (от 50%, 3-30 лет)

9,25% (20-49%, 3-30 лет)

0,7

* — для отдельных/аккредитованных объектов застройщиков ** — в рамках акции с ограниченным сроком действия
— ставка действует, если: хотя бы один из заемщиков имеет 3 и более несовершеннолетних детей, или жилье покупается в рамках программы «Жилье для российской семьи» или предмет ипотеки расположен на Дальнем Востоке либо Байкальском регионе
* — в зависимости от возраста заемщика, до 45 лет/старше 45 лет
маркетинговое агентство Мarcs, Ведомости. Данные на 9 июня 2018
Снижение ставок в Сбербанке не коснется займов на покупку готового жилья и на рефинансирование кредитов

УЗНАЙ ПЕРВЫМ НОВОСТИ ИПОТЕКИ - ПОДПИШИТЬ НА НАС В TELEGRAM