VI Российский ипотечный конгресс
06 декабря 2019
5760

Банки могут выставить на продажу более 24 тысяч квартир из-за ипотечной просрочки

Накопленный банками объем просроченных ипотечных кредитов представляет собой объем не менее чем 24 000 квартиры на вторичном рынке жилья или 1,38 млн квадратных метров. Их жителями можно полностью заселить четыре среднестатистических малых города России. К такому выводу пришли аналитики коллекторского агентства «Долговой Консультант» на основе анализа данных Банка России, Минстроя РФ и Росстата.

Регионами-лидерами по количеству залоговых квартир, которые могут быть выставлены на продажу для погашения ипотечной задолженности, являются Москва, Тюменская область и Красноярский край (топ-15 регионов см. в таблице №1). При единовременном предложении на продажу всех объектов недвижимости стоимость квартир на вторичном рынке в каждом регионе может снизиться на 5-7%.

Таблица №1. Минимальное оценочное количество ипотечных квартир, кредит на покупку которых заемщики перестали погашать.

 Регион

Просроченная ипотечная задолженность, млрд руб., на 01.11.2019 г.

Минимальное количество квартир

Москва

14 029

1 976

Московская область

7 455

1 923

Тюменская область

3 025

1 120

Красноярский край

2 420

910

Краснодарский край

2 519

907

Челябинская область

1 569

818

Свердловская область

2 139

687

Санкт-Петербург

3 314

680

Пермский край

1 785

654

Иркутская область

1 591

625

Ростовская область

1 584

584

Новосибирская область

1 654

567

Ставропольский край

1 120

554

Самарская область

1 271

536

Ханты-Мансийский автономный округ-Югра

1 550

483

Источник: КА «Долговой Консультант», Банк России

«Это оценочный минимум без поправочных коэффициентов. Банки отражают на балансах просроченные ипотечные кредиты со сроком неплатежей более чем 90 дней. Именно эту категорию ипотечных долгов мы трансформируем в потенциальные для продажи квартиры — при возникновении проблем с обслуживанием долга продажа залога – инструмент выгодный и для кредитора, и для заемщика», — прокомментировал Денис Аксёнов, генеральный директор коллекторского агентства «Долговой Консультант».

Количество квартир, ипотека на покупку которых перестала обслуживаться, растет. «В каждом правиле свои исключения, есть заемщики, не внесшие ни одного платежа, есть те, кто перестает платить на последних сроках, но в целом сегодня банки получили проблемы по ипотечным кредитам, выданным в послекризисные 2016-2017 годы», — отметил эксперт.

В оценке среднего количества проблемных ипотечных квартир в регионах не учитывались квартиры, уже перешедшие в собственность банков в рамках исполнения решений судов в счет погашения долгов. Так, за 10 месяцев текущего года просроченная ипотечная задолженность на балансах банков сократилась на 847 млн рублей, что оценочно равно 289 квартирам.

«Мы не принимали во внимание, что при оформлении ипотеки обязателен первоначальный взнос. Также в наш расчет не вошли ипотечные квартиры, закладные по которым банки уже продали коллекторским агентствам. Можно смело предположить, что для объективной оценки жилой недвижимости, на ценообразование которой с каждым месяцем все сильнее начинают влиять выставляемые на продажу со скидкой 10-30% бывшие ипотечные квартиры, наши минимальные оценочные показатели нужно умножать в полтора раза», — подчеркнул Денис Аксёнов, генеральный директор коллекторского агентства «Долговой Консультант».

Процесс взыскания по ипотечным кредитам занимает 2-3 года, если заемщик отказывается от добровольной реализации залога. Необходимо время на судебное производство, исполнение решений суда силами ФССП и публичные торги, на которые квартира выставляется с дисконтом до 35% от оценочной стоимости.

По данным ЦБ РФ, объем просроченной ипотечной задолженности по итогам 10 месяцев 2019 года достиг 72,3 млрд рублей. По оценке Росстата, в среднем общая площадь квартиры в России на конец 2018 года достигает 55,7 квадратных метров. Существует две методики оценки рыночной стоимости квадратного метра готового жилья: оценка Минстроя РФ, обновляемая раз в полгода, она используется для социальных выплат на приобретение недвижимости из госбюджета. Вторая оценка — оперативные данные Росстата.

Полная версия таблицы с оценкой количества проблемных ипотечных квартир по регионам доступна на сайте КА «Долговой Консультант» по ссылке.