VII конференция «Ипотечные ценные бумаги и секьюритизация в России»
07 мая 2018
4310

Эксперты пророчат катастрофу «плохих долгов»

В ближайшие полтора–два года в стране грянет кризис. С таким прогнозом выступил бывший замглавы Минэкономразвития Алексей Ведев. Он сравнивает ситуацию со стихийным бедствием и предупреждает, что попытки использовать кредиты населения в качестве одного из локомотивов роста вызывают большой вопрос.

Бывший замглавы Минэкономразвития Алексей Ведев:

"В ближайшие 1,5–2 года ожидается кризис «плохих долгов». Ситуация на самом деле катастрофичная. Мы имеем 11-триллионный портфель, размещенный под ставку 16% годовых, с объемом платежей в 2 трлн руб. ежегодно. Основной объем задолженности приходится на низкодоходные слои населения. Вызывают большой вопрос попытки использовать кредиты населения в качестве одного из локомотивов экономического роста, в том числе через ипотечное кредитование. На фоне неблагоприятной ситуации с доходами населения для многих 10% ставка по ипотеке является неподъемным кредитом".

На выплату ипотеки у среднестатистического гражданина России уходит 15 лет. На то, чтобы расплатиться по счетам, приходится отдавать 53% семейного бюджета. Одновременно с этим платёжеспособный спрос населения продолжает снижаться, а значит, покупку жилья, хоть и в долг, могут позволить себе далеко не все.


Успей зарегистрироваться на конференцию «Цифровая ипотека без прикрас»
Регистрация и описание по ссылке ipoteka.today


 

Генеральный директор юридической компании Алексей Петропольский:

"Потребительская возможность нашего населения упала до грани фола. Люди не хотят сейчас брать ипотеку, люди не могут заработать. Завтрашний день для большей части работоспособного населения не является прозрачным. Непонятно - будет работа, не будет работы. Платежи по ипотеке, а у нас 90% сделок - это ипотека, их нужно платить ежемесячно. И в случае потери работы банки не встают на сторону реструктуризации долгов, а встают на сторону взыскания имущества и продажи его с молотка за копейки, и людей выселяют с детьми из единственного жилья".

Ростовщики, пленённые жаждой наживы, стремятся заманить в свои кредитные сети всё больше граждан. Номинальная ставка ипотечных кредитов снизилась до 9,75% годовых. Это если читать между строк. На деле реальная цена жилищного кредита продолжает увеличиваться. Текущее превышение ставки ипотеки над инфляцией составляет 7,25 процентного пункта. Эксперты предупреждают - разница приводит к росту просрочек. В России насчитывается 703 тысячи граждан, у которых есть долг более 500 тысяч рублей, а задержка по выплате кредита составляет свыше 90 дней.

Экономист Владислав Жуковский:

"Если мы посмотрим, то у нас опережающими темпами последние 10 лет растет задолженность россиян перед банками. С 2008 года она выросла с 3 до 12,5 триллионов рублей. В 4 раза! Здесь вал неплатежей. Официально просроченных займов почти 900 миллиардов рублей, неофициально, по разным оценкам, 2-2,5 триллиона рублей. Это то, что сами эксперты финансового рынка называют. И дальше ситуация будет только усугубляться".

В этом году Национальное бюро кредитных историй зафиксировало аномальный рост кредитования населения. Число выданных отечественными банками займов выросло на 20,9%. И вот ещё одна приманка выброшена на рынок. Потребительские кредиты от Сбербанка резко подешевели. Размер снижения зависит от суммы: чем она больше, тем ниже процент. Выгоднее всего теперь будут обходиться займы от миллиона рублей. Снижение составило сразу 8 процентных пунктов. Профессиональное экспертное сообщество в такую «заботу» о населении не верит.   

Экономист Владислав Жуковский:

"Это забота поставщика наркотиков о тех, кто их покупает. Другими словами, замануха. Мы же понимаем, что в условиях, когда 38 месяцев подряд падают реальные располагаемые доходы населения, когда у нас только за 4 года количество официально зарегистрированных нищих стало больше практически на 5 миллионов человек: было 15, а стало 20; когда 75% населения имеют доходы ниже 35 тысяч рублей, а 42% живёт на уровне стран Африки, то есть менее, чем на 10 долларов в сутки, конечно, вариант свести концы с концами и выжить – это влезать в долговую кабалу".

Многие российские семьи вынуждены надевать на себя долговую петлю. Зачастую это единственный способ дотянуть до зарплаты. Эксперты говорят, в самой сложной ситуации находятся многодетные семьи. Купить школьную форму, учебники, накормить, обеспечить досуг, оборудовать рабочий уголок – для родителей одного ребенка это большая нагрузка.  А для тех, у кого детей трое, а то и четверо, это превращается в настоящий квест на выживание. А между тем, именно многодетные семьи - это трижды элита, которая спасает Россию от выбывания из истории, заявляют эксперты.

Председатель Наблюдательного совета Института демографии и миграции Юрий Крупнов:

"Представьте себе многодетные семьи, где трое, я уж не говорю пятеро и семеро детей. Вы представьте, какой реально это вклад, в том числе, экономический. Детей-то поднимают они. То есть 80% - в подъем детей. 30% - это образование, траты на здоровье, это очень важно, но 70% - это родители. Поэтому я, переходя уже к демографии в прямом смысле, говорю: наши многодетные семьи – это трижды элита. Они нас спасают от выбытия из истории. Они кормят и нас, и банки, и промышленность. Потому что они вкладывают в основной ресурс".

Зачастую вложения в основной ресурс происходят за счёт заёмных средств. Только по официальным данным каждая четвертая многодетная семья имеет непогашенный кредит. В случае начала кредитного цунами, о приближении которого говорят эксперты, первая волна накроет именно семьи с двумя и более детьми. Защитить их может только государство. Для этого важно перестать использовать кредиты населения в качестве одного из локомотивов экономического роста, а вместо этого увеличивать благосостояние людей за счёт роста зарплат и пособий. И тогда каждый рубль из карманов населения будет идти не на корм ростовщикам, а на поддержание российской экономики через повышение платёжеспособного спроса.

УЗНАЙ ПЕРВЫМ НОВОСТИ ИПОТЕКИ - ПОДПИШИТЬ НА НАС В TELEGRAM