Кредит под залог недвижимости на разные цели. Какая связь с ипотекой?

А вы знаете, что ипотечный кредит — это не только кредит на покупку жилой недвижимости? Кредит под залог недвижимости, выдаваемый на разные цели, это тоже ипотечный кредит. Ипотечным называют любой кредит, выданный под залог недвижимости.

Брали деньги в долг под залог своей собственности везде и давно. Подобные кредиты были распространены еще в Древней Греции и в Древнем Египте. Можно сказать, что кредиты под залог появились тогда, когда появились деньги. Но считается, что именно из Греции пошло слово «ипотека». Собственно, «ипотекой» назывался столб на границе земельного участка, который передавался в обеспечение кредита и на котором было написано, что владелец земли должен столько-то такому-то.

Зачем брать кредит под залог, если можно это сделать без обеспечения?

Во-первых, без залога дадут не очень большую сумму.

Во-вторых, такие кредиты дают на короткий срок, как правило, не более года, и из-за этого месячный платеж получается внушительным (чем больше срок, тем меньше платеж). К примеру, при одной и той же сумме кредита при сроке в 1 год платеж будет в 3 раза больше, чем при сроке 5 лет.

В-третьих, кредиты с залогом стоят дешевле.

В-четвертых, не нужно никак подтверждать цель кредита. Просто берешь на то, что нужно и все, никому ничего не объясняешь.

На какие цели обычно берут кредиты под залог недвижимости?

Так как сумма подобных кредитов зачастую не маленькая (зачем отдавать квартиру в залог «по мелочи»), то можно сказать, что берут их на «глобальные» цели. Например, на ремонт квартиры. Квартиру купили, а отремонтировать или закупить мебель уже не на что. Да и «старая» недвижимость требует «ухода». Загородные дома опять же периодически ремонтировать нужно, перестроить их хочется, расширить, баню там построить. Да много чего хочется.

Также назначением таких кредитов зачастую является развитие небольшого бизнеса.

Но, наверное, самой распространенной целью кредита под залог является перекредитование. Я чуть ранее упоминала, что деньги под залог недвижимости стоят дешевле. Разберем пример: некоторое время назад вы радостно взяли быстрый кредит без всякого обеспечения, правда, под большие проценты. Прошло время и теперь столько платить возможности нет. Варианты: можно продолжать «скрипеть» и выплачивать такой кредит, занимая у кого-то еще более дорогие деньги «до зарплаты» на ежемесячную выплату, накапливая свой долг, а можно оглядеться по сторонам и поискать на рынке кредит подешевле. Взяв кредит под залог недвижимости, можно погасить старый кредит и снизить свой текущий платеж. Такой вид кредитования еще называют рефинансированием.

Где можно взять деньги под залог недвижимости?

Конечно, в банке. Но банк дает деньги не каждому.

Как правило, чаще всего получают отказы:

1. те, у кого есть еще другие кредиты;
2. те, у кого по другим кредитам были просрочки, даже, если они сейчас закрыты;
3. те, у кого есть текущие просрочки (это самый главный страх банков);
4. кто не может подтвердить доход документом;
5. индивидуальные предприниматели.

Есть ли шанс получить деньги, если банк отказал?

Деньги взаймы сейчас дают не только банки. На финансовом рынке присутствуют микрофинансовые организации (МФО), специализирующиеся на займах, в т.ч. под залог недвижимости. Требования к заемщикам у них лояльнее, чем у банков. Даже, если у клиента есть просрочки (в пределах разумного, конечно), МФО возьмется за его кредитование.
На каких условиях дают кредиты под залог недвижимости?
Основное правило кредитования под залог недвижимости состоит в том, что в долг вам дадут не более 60% стоимости вашей недвижимости. Кстати, здесь тоже есть выбор: кто-то дает не больше 40-50% стоимости, а кто-то готов дать и 60%. Средний срок такого вида кредитования до 10 лет. Процентная ставка разная, зависит от многих параметров, кто кредитор, на какой срок берете, что закладываете, что вы из себя представляете и т.п.
Обращаю внимание, что кредиторы бывают разные, надо смотреть условия кредитования, сопоставлять и выбирать лучшее (из того, что доступно именно для вас).