Результаты детской ипотеки за полгода и тенденции социальной ипотеки
VII конференция «Ипотечные ценные бумаги и секьюритизация в России»
26 июля 2018, 19:29

Результаты детской ипотеки за полгода и тенденции социальной ипотеки

Комментарии(0)
Рейтинг публикации
14
4540

В программе детской ипотеки формально участвуют 46 банков и ДОМ.РФ (всего 47).

Кредиты выдавали за январь-июнь 18 банков и ДОМ.РФ. или 40 % участников. Общее количество кредитов составило 569, из которых 55  %  по продукту рефинансирование.

447 полученных кредитов связано с рождением второго ребенка, а 124 с рождением третьего.

Кто просил большой лимит  и использует его пассивно хорошо видно из таблицы.

Допустим, что процент выборки лимита показывает отношение к программе. Небольшие проценты не должны смущать, т.к. программа рассчитана на 5 лет.

По всем участникам процент выборки лимитов равен 0,22 %.

Друзьями программы можно считать шесть участников с указанными процентами выборки лимитов.

1 место  занимает ДОМ.РФ с 52,88 %.

2 место занимает АО «КБ ДельтаКредит с 0,72 %.

3 место занимает АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) с 0,51 %.

4 место занимает АО «Россельхозбанк»с 0,50 %.

5 место занимает  ТКБ БАНК ПАО с 0,33 %.

6 место занимает ПАО Сбербанк с 0,21 %. 

№ п/п

Организация

Размер лимита (млн. рублей)

Выдано от лимита

Количество выданных кредитов, (шт.)

Сумма выданных кредитов (млн. рублей)

%

Общее

Без рефинанс. кредитов

Общая

Без рефинанс. кредитов

1

ПАО Сбербанк

171 205

0,21

160

160

359

359

2

ВТБ (ПАО)

106 726

0,06

27

27

60

60

3

АКБ «Абсолют Банк»

46 586

0,10

17

17

44

44

4

АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО)

22 240

0,51

39

8

113

15

5

Банк ГПБ (АО)

22 006

0,08

5

4

17

10

6

АО «Россельхозбанк»

20 145

0,50

56

10

101

23

7

ПАО «Промсвязьбанк»

14 835

0,00

       

8

ПАО Банк «ФК Открытие»

14 578

0,00

       

9

ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»

13 261

0,08

4

0

11

0

10

АО «Райффайзенбанк»

12 807

0,00

       

11

Банк «Возрождение» (ПАО)

12 135

0,00

       

12

АО «АБ «РОССИЯ»

9 285

0,00

       

13

ПАО «Совкомбанк»

8 538

0,00

       

14

АО «КБ ДельтаКредит»

8 062

0,72

23

4

58

11

15

ТКБ БАНК ПАО

7 628

0,33

9

1

25

5

16

ПАО «АК БАРС» БАНК

6 980

0,03

1

1

2

2

17

АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)

5 136

0,03

1

1

2

2

18

ПАО «Запсибкомбанк»

4 937

0,04

1

1

2

2

19

ПАО «БАНК УРАЛСИБ»

4 717

0,00

       

20

ПАО «Центр-инвест»

4 669

0,12

3

1

6

3

21

АО ЮниКредит Банк

4 269

0,00

       

22

АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»

3 202

0,00

       

23

ПАО АКБ «Металлинвестбанк»

3 202

0,00

       

24

Банк «Снежинский» АО

3 202

0,05

1

0

2

0

25

КБ «Кубань Кредит» ООО

3 202

0,00

       

26

Прио-Внешторгбанк (ПАО)

3 202

0,00

       

27

РНКБ Банк (ПАО)

3 202

0,03

1

1

1

1

28

АО «СМП Банк»

3 202

0,00

       

29

АКБ «Актив Банк» (ПАО)

3 202

0,00

       

30

АО «ТАТСОЦБАНК»

3 202

0,00

       

31

АКБ «РосЕвроБанк» (АО)

3 148

0,00

       

32

ОИКБ «Русь» (ООО)

3 148

0,00

       

33

ПАО Банк ЗЕНИТ

3 148

0,00

       

34

ООО Банк «Аверс»

3 148

0,14

2

0

4

0

35

ПАО «Курскпромбанк»

3 148

0,03

1

1

1

1

36

ПАО «Банк «Санкт-Петербург»

3 148

0,00

       

37

ПАО «НИКО-БАНК»

3 095

0,00

       

38

ПАО «Дальневосточный банк»

3 095

0,00

       

39

АО «СНГБ»

3 095

0,00

       

40

ПАО АКБ «Урал ФД»

3 095

0,00

       

41

ПАО «БАНК СГБ»

3 095

0,00

       

42

ПАО «БИНБАНК»

3 095

0,00

       

43

ПАО «МИнБанк»

3 095

0,00

       

44

АКБ «Энергобанк» (ПАО)

2 988

0,00

       

45

Банк Кузнецкий

2 988

0,00

       

46

АО «ВБРР»

2 988

0,00

       

47

АО «ДОМ.РФ»

920

52,88

218

17

487

48

 

Итого

600 000

0,22

569

254

1 294

586

Примечание. Названия участников и результаты приведены в соответствии с отчетом министерства финансов.

 Правила программы до сих пор не изменились.  После проведения прямой линии президента Путина В.В. выдано распоряжение Правительству РФ:

обеспечить внесение в законодательство РФ изменений, предусматривающих субсидирование до уровня 6 процентов годовых процентной ставки по ипотечным (жилищным) кредитам (займам), выданным российскими кредитными организациями и акционерным обществом "ДОМ.РФ" на приобретение (строительство) жилых помещений семьям, в которых родился четвертый или последующий ребенок, либо на рефинансирование ранее выданных таких кредитов (займов).

Срок был определен – 15 июля.

В 18 часов 26 июля информацию об утверждении постановления найти не удалось.

Можно зафиксировать, что улучшение правил до сих пор не произошло, а развитие программы будет идти так же неторопливо. Указанное поручение затрагивает только меньшую часть необходимых правок.

Постановлен абсолютный рекорд. Прошло почти 7 месяцев с момента утверждения Правил детской ипотеки с очевидными погрешностями текста, а новой редакции правил все нет. Косметические изменения надо было делать 25 января, чтобы к июню выйти на нормально работающий текст.

На фоне вялой работы по федеральной программе детской ипотеки как горячие пирожки выпекаются региональные молодежные, профессиональные, семейные программы.  Можно услышать и про 0 % и про 5,5 % и т.д.  Категории, упоминаемые в сообщениях, абсолютно правильно определены нуждающимися в помощи. Вопрос в форме помощи. Пока налицо чрезмерное навязывание ипотечного инструмента. При любой ставке кредитования человек должен иметь первоначальный взнос. Оформляя жилье в собственность, он теряет мобильность, а если используется материнский капитал, то любые сделки с недвижимостью требуют хлопот. Налоги на недвижимость снижаться не будут.

Первая причина такого перекоса очевидна. Технологии ипотечного кредитования отлажены и звучат красиво, когда предлагается нерыночная ставка.

Вторая причина не озвучивается никогда. Может быть, ее и не существует. При приобретении жилья в собственность заемщик участвует в софинансировании решения своей жилищной проблемы. В подавляющем большинстве случаев размер его участия несоизмеримо больше помощи властей. К тому же осуществляется продажа квартиры и  пополнение базы налога на имущество.

Третья причина также имеет дискуссионный характер. Это привязка человека к региону. Уехал бы в другое место, а квартиру продать не получается. Получается отличная отсылка к вопросу о декларируемой мобильности рабочей силы.

Четвертая причина. Ипотечное кредитование населения проще и выгоднее программ арендного жилья.

 На фоне бурной региональной активности и общего снижения ставок пройдет не так уж много времени, и льгота детской ипотеки уже не будет выглядеть как весомый вклад в демографию. Кроме тяжелых правил программы выяснились неудобства использования материнского капитала для двух сделок при рефинансировании.

В июне по программе детской ипотеки выдано 272 кредита, что составляет 0,22 % от общего объема кредитования.

Если подсчитать процент ежемесячного прироста, то программа развивается стремительно.

В штуках ряд выглядит так: Февраль – 7, Март – 32, Апрель – 99, Май – 160, Июнь – 272.

 Выводы

Программа детской ипотеки не виляет на ипотечный рынок и несущественно влияет на задачи демографии.

Использование ипотечного кредитования в жилищной и социальной политике становится похоже на эпидемию. Впору задуматься об эффективности социальной ипотеки.

 

Комментировать
Обсуждения
Информер