Программа помощи ипотечным заемщикам. На пороге изменений?

 АИЖК призвало российские банки к более активной совместной работе в рамках государственной программы помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, оказавшихся в трудной финансовой ситуации.
С этого начинается пресс-релиз, размещенный 21 марта на сайте компании. В качестве информационного подкрепления вышел сюжет на канале Россия 24. Информация пересекается, поэтому разбирать сказанное не будем, но предоставленной информацией воспользуемся.
Предыстория
1 шаг. Программа утверждена 20 апреля 2015 года с таким строгим фильтром, что в течение года работа не пошла. Условно говоря, протестировали тяжесть положения заемщиков, банков и их готовность преодолевать барьер условий помощи.
2 шаг. Программа 7 декабря 2015 года кардинально изменена. Текст был полностью заменен, что бывает достаточно редко. Первый вариант было не исправить. Изменений действительно много – от изменения суммы помощи с 200 тыс. руб. до 600 тыс руб. до категорий заемщиков.
3 Шаг. Обеспечение практической реализации положительно изменилось.
АИЖК получило средства на программу в размере 4,5 млрд руб. Но произошло это после принятия изменений в программу от 7 декабря. Сделана разумная оговорка, что временно свободные средства можно размещать, а доход использовать в интересах программы.
АИЖК создало круглосуточную телефонную линию.
АИЖК привлекло к программе по состоянию на 23 марта 79 кредиторов.
4 шаг. Практическая деятельность изменилась к лучшему.
15 февраля 2016 года АИЖК сообщало о 42 реструктуризациях и 330 заявок за все время
21 марта 2016 года АИЖК сообщило, что поступило более 1200 заявок на реструктуризацию кредитов по условиям программы. При этом почти половина из них — заемщики АИЖК, другая половина — заемщики крупнейших государственных банков. Проведена реструктуризация более 150 кредитов, еще порядка 160 заемщиков получат помощь в ближайшее время.
Текущее положение
Первое. АИЖК в своей Стратегии уточнило, что планирует быть оператором программы до конца 2018 года.
Второе. Неоднократно повторен количественный ориентир помощи заемщикам – 22,5 тыс. человек.
Третье. Не ясна судьба проекта изменений в Условия помощи. Они короткие и приведены ниже полностью.
1. Пункт 6 основных условий изложить в новой редакции:
«6. Предельная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному жилищному кредиту (займу) составляет 25 процентов остатка суммы кредита (займа), рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 600 тыс. рублей.
Для субъектов Российской Федерации – г. Москва, Московская область, г. Санкт-Петербург, Ленинградская область – на территории которых расположены жилые помещения, ипотека которых или залог права требования, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, по которым является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), предельная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному жилищному кредиту (займу) составляет 25 процентов остатка суммы кредита (займа), рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 1500 тыс. рублей».
2. В подпункте «б» пункта 7 слова «среднемесячный доход заемщика (солидарных должников), рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления о реструктуризации» заме-нить словами «среднемесячный доход заемщика (солидарных должников), учтенный кредитором (займодавцем) при принятии решения о заключении кредитного договора (договора займа)»
3. Дополнить подпункт «д» пункта 7 новым абзацем:
«Соблюдение предусмотренного настоящим подпунктом требования
к жилому помещению подтверждается предоставляемым заемщиком кредитору заявлением в письменной форме. Ответственность за достоверность предоставляемых кредитору сведений лежит на заемщике»».
Ключевое – изменение части остатка долга с 10 % на 25 % и увеличение сумм помощи.

Вывод из истории и текущего положения

• Текущий темп работы и условия программы не позволят до конца 2018 года провести 22,5 тысячи реструктуризаций.
• Принятие указанных изменений улучшит статистику программы, но сократит общее количество реструктуризаций и весьма значительно. Возможно, что понимание этого неизбежного уменьшения и отложило принятие изменений.
• Чтобы программа активно заработала и достигла количественного ориентира необходимо дополнительное финансирование. Если оно (финансирование) не предвидится, то необходимо ориентир публично уменьшить.

Исходя из вышеизложенного, понятна обеспокоенность АИЖК.
Перспективы

• Первое, что мы увидим – изменение в программу. Они могут быть в соответствии с проектом или абсолютно новые.
• Вопрос с количественным ориентиром программы будет отложен.